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平安產險:為鄉村全面振興貢獻“平安力量”

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來源:和諧陜西網 發布時間:2025-03-13 11:53:32

  在全面推進鄉村振興、加快建設農業強國的戰略背景下,中國平安財產保險股份有限公司(以下簡稱“平安產險”)深入貫徹中央一號文件精神,以“健全多層次農業保險體系”為指引,創新構建“科技+服務+保險”模式。2024年,平安產險累計為超1430萬戶農戶提供風險保障6045億元;全年累計投入超1.8億元公益資金支持鄉村特色農業產業項目268個。通過著重科技賦能、著重長期支持、著重服務創新,平安產險持續為鄉村全面振興貢獻“平安力量”。


  著重科技賦能,增強鄉村振興內生動力


  湖南省岳陽市作為“守護好一江碧水”首倡地,其水產養殖業一直是當地的傳統優勢產業。在中央“健全農業支持保護制度”政策指導下,平安產險著重于科技賦能,創新推出“科技+服務+保險”助力水產高質量發展的新模式,形成“一張保單撬動一筆貸款,拉動一批訂單”產業鏈支持新模式。這一創新不僅通過科技手段破解了傳統水產養殖標的“看不見、摸不著”的難題,更打通了水產養殖原料供應、生產、加工、銷售的全鏈條,開辟了一條數據驅動、生態優先、群眾共享的現代漁業發展新路徑。


  “當時多虧了這筆保單,拉來了一筆助農貸款,解決了我們的融資難題。”湖南省岳陽市君山錢糧湖鎮的養殖大戶劉金波,承包了170畝魚塘,主要養殖鱸魚、黃骨魚等魚類。2023年底,他存塘的25萬斤鱸魚,成本價約為12—13元/斤,但是鱸魚的市場價格下跌到了9元多——這意味著他要虧損70多萬元,后續養殖資金鏈斷裂更是讓他的處境雪上加霜。


  除了劉金波,當時在岳陽出現資金鏈斷裂的水產養殖戶大有人在。沒有錢,供不上飼料,魚就只能賠本賣掉。劉金波不甘心,一門心思籌錢,卻處處碰壁。平安產險工作人員了解到劉金波的情況后,聯合岳陽水產協會經過實地調研和多輪商討,給劉金波提供了一個解決困難的方案:通過科技解決水產養殖保險風險管理難題,在此基礎上創新開發水產養殖保險產品——商業性淡水魚養殖保險,繼而通過保單增信進行活體抵押融資貸款。


  2024年初,劉金波為魚塘投保了2萬多元的淡水魚養殖保險,平安產險為魚塘免費裝上了增氧機、測溫儀、投料機和監控器。經過保險兜底及科技賦能,劉金波的活體淡水魚類資源終于被賦予了可抵押價值。一周內,劉金波通過保單增信成功獲得銀行50萬元貸款,解決了資金鏈斷裂問題;2024年4月份開始,淡水魚價格全線上漲,鱸魚更是領跑價格上漲,每斤漲到了18元,劉金波扭虧為盈150多萬元。


  “現在我對水產養殖充滿信心,擴大保障和投資,爭取一年能盈利200萬—300萬元。”劉金波信心滿滿地表示。


  劉金波的信心背后,是平安產險依托科技監控手段建成漁業智能管理系統數字化平臺。平臺不僅解決了水產養殖中風險的“看”與“管”問題,也為水產保險理賠提供切實可行的依據,讓保險敢“保”、銀行敢“貸”,更為產業鏈全面升級提供了技術保障。目前,岳陽已經有平安產險、水產協會、銀行、飼料供應商、水產銷售市場等主體加入了“智慧水產生態圈”,累計86個水產養殖主體投保,從中受益的養殖大戶有50多個,增收超過1500萬元。


  從一筆保單拉動助農貸款解決融資難題,到岳陽“智慧水產生態圈”的成功實踐,平安產險在鄉村振興幫扶中著重科技賦能,不但響應了當地省委、省政府“高質量發展智慧水產”的號召,而且為科技農險助力農業高質量發展提供了有益借鑒。


  著重長期支持,讓產業之花越開越艷


  “敕勒川,陰山下,陰山莜麥甲天下。”在內蒙古烏蘭察布,平安產險自2018年起開啟了一場歷時7年的產業深耕。


  內蒙古烏蘭察布,是世界裸燕麥的黃金產區,被譽為“中國燕麥之都”。過去,由于缺乏精深加工,受農業周期影響,當地種植燕麥的農民收入極不穩定。


  平安產險緊扣“脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接”政策要求,針對燕麥產業“小、散、弱”現狀,直擊產業發展融資難、融資貴等難點痛點,構建“政銀保企”四方協同機制。2018年,平安產險與內蒙古自治區烏蘭察布市人民政府簽約落地“三村工程”,選定發展邏輯清晰、帶動效果明顯的燕麥產業,推動以特色產業為著力點的造血式幫扶行動。由此,開始了覆蓋“產前規劃培訓—產中資金支持—產后產銷賦能”的燕麥全產業鏈幫扶工作。


  盧文兵,是平安和當地政府一起選定的陰山優麥產業幫扶項目致富帶頭人。


  “我是地地道道的農民出身。馬鈴薯、燕麥這些我都會種。”2013年,盧文兵回到家鄉烏蘭察布這片熱土創業。


  平安產險通過“保證保險+全額貼息”等手段撬動首期免息免擔保的貸款,貼息支持察右中旗陰山優麥食品有限公司,累計撬動扶貧貸款9000萬元,支持其建立現代化生產線;推動企業與政府簽訂協議,對農戶統一進行種子發放、技術指導、農資供應、上門收購、結算,保障合格原料的供應和農戶的增收;推動企業與農戶簽訂訂單,按高于市場價20%的價格收購燕麥,穩定農戶收入。同時,平安產險發揮主業優勢,專門設計燕麥專屬保險產品,為農戶降低種植風險。


  截至2024年,平安產險累計為察哈爾右翼中旗、察哈爾右翼后旗持續提供農業風險保障超12.5億元,累計賠付4665萬元,惠及農牧戶54.7萬戶次,為地方特色產業發展、糧食安全保駕護航;2022年以來,平安集團更是為察哈爾右翼后旗、察哈爾右翼中旗總計20938人提供了超3500萬元的“防返貧保”風險保障,為當地農戶筑牢風險保障網,充分發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能。


  過去靠燕麥當口糧,現在種燕麥能致富。如今,燕麥已成為烏蘭察布當地農戶增收的“香餑餑”。“我們不用為燕麥的銷路發愁,不管市場怎么變都能有穩定的收入了。”燕麥種植戶代表盧海軍說:“以前,從沒想過自己能種100畝地。現在,農閑時還能到廠里打工,家里年收入能增加近10萬元。”


  自2018年以來,平安采購協銷當地燕麥制品累計超1.3億元,助力烏蘭察布深入推動“燕麥產業提升”行動,打造種植、加工、銷售為一體的燕麥產業鏈。從2018年到2024年,陰山優麥通過“訂單模式”累計收購燕麥原糧7萬噸,為農戶創收2.9億元;陰山優麥更是一舉成長為年銷售額2.8億元的農業龍頭企業,也成為中國頭部的國產燕麥加工企業。


  在平安產險幫扶下,小燕麥終于做成了大產業。回首7年來,從先行試點幫扶到如今在全國各地培育出的富民產業之花越開越艷,平安產險始終貫徹“十年樹木”的幫扶思維,確保幫扶產業健康發展、確保幫扶成效可持續。


  著重創新“雙精準”農險服務,筑牢現代農業保障網


  2024年,平安產險積極響應“推進農業保險精準投保理賠”的要求,創新構建“精準承保+精準理賠”雙精準服務體系,深入踐行數字金融與普惠金融理念,織密織牢農業生產保障網。平安產險深化雙精準服務體系構建,創新推出平安數字地圖雙精準作業模式。通過“一圖一表一系統一平臺”四位一體的科技賦能手段,實現了承保環節的精準識別和理賠過程的精準服務,有效提升了農業保險服務的效率和質量,為農業穩產保供提供了有力保障。


  在黑龍江省賓縣,復雜的地理環境曾導致傳統人工方式難以快速、準確獲取承保理賠數據,存在信息不對稱帶來的“保不準”問題。


  平安產險利用高清衛星影像和人工智能技術,構建了精準數字地圖,實現了地塊坐標、位置、面積、權屬的精準定位。在“一圖”的背后,每個地塊都有一張地塊信息表。“一表”則包含了地塊編碼、權屬人、面積等多個字段信息,自動篩選不可承保區域,確保投保地塊均符合投保要求。


  農戶任尚軍表示:“我們這里年年受風災和澇災,如果被冒名替保,我們就沒法拿到補償,一年辛辛苦苦的勞作就白費了。”通過一張圖,復雜的地理環境變得簡單直觀;通過一張表,標準化的信息字段避免了虛保冒保問題。按圖承保、按圖理賠的精準新模式,解決了農戶的后顧之憂。


  與“一圖一表”相匹配的,是平安產險自主研發的承保理賠系統和“愛農寶”客戶端。“系統”確保了精準承保理賠的全流程數字化,實現承保地塊位置精準、農戶權屬真實。與此同時,“愛農寶”一體化服務平臺則是讓農戶“省心、省時又省錢”的好農幫“平臺”。


  農戶通過“愛農寶”可自助提取數字地圖中自有地塊信息,確認地塊位置、投保標的與資源類別一致,實現全流程自助驗標、自助投保;同時,通過升級“愛農寶”客戶驗證和土地流轉驗真,防范農戶騙保和被騙;對承保標的進行全周期長勢監測,并通過“愛農寶”向農戶推送長勢情況,及時鎖定損失區域,精準確定賠付標準。“愛農寶”還可提供氣象查看、災害預警、專家咨詢、農產品價格行情等服務,截至2024年底,“愛農寶”服務線上農戶近百萬人,配套輸出66類品種的防災指引,累計為農戶提供災害預警8000萬次,讓農戶從“靠天吃飯”到“知天而作”,顯著提升了服務效率和農戶體驗。


  截至2024年底,平安產險已在內蒙古、遼寧、吉林、山東、黑龍江等24個省(區、市)啟動“雙精準”服務行動,覆蓋320個村,實現投保農戶、投保地塊、投保作物的精準關聯。如今,平安產險正在全國各地推廣“平安數字地圖”雙精準作業模式,不斷攀登高質量農業保險服務的新高峰。


  從洞庭湖畔的智慧漁場到陰山腳下的燕麥工廠,從保單增信破解融資難題到創建“一圖一表一系統一平臺”體系實現雙精準服務,平安產險始終踐行金融為民的初心。未來,平安產險將持續深化“科技+服務+保險”模式創新,堅守利民惠民導向,壓緊壓實鄉村振興工作責任,統籌多方資源,上下聯動、協同發力,扎實服務“三農”發展,在農業農村現代化進程中彰顯金融工作的政治性、人民性,為實現中國式現代化貢獻更大力量。


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責任編輯:顧宸宇
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